¿Por qué es importante la conciliación bancaria?

La conciliación bancaria es un procedimiento indispensable para toda empresa, pues nos permite saber el flujo de caja, en qué se ha gastado, prevenir pérdidas y verificar que no hayamos ingresado menos o gastado más del que deberíamos.

De esta manera, logras evitar errores tanto de la empresa como del banco, permitiendo verificar transacciones aún cuando exista pérdida de documentación. Este elemento es importante al momento de enfrentar una inspección con seguridad de que los datos contables se apegan a la realidad, evitando los descuadres y los problemas relacionados.

Otro de los beneficios que entrega es que otorga una información panorámica de la relación entre el banco y la empresa, permitiendo ejecutar planes estratégicos y la toma de decisiones informadas referentes a la inversión, expansión de capital o gastos adicionales.

Además, la conciliación bancaria es un procedimiento previo al balance contable que deben emitir las empresas mensualmente.

¿Cuándo se hace la conciliación bancaria?

Entre más frecuentemente concilies más ordenados tendrás los números de tu negocio. Por eso, lo ideal es que lo hagas al menos 3 veces a la semana. Esto te ayudará a justificar los movimientos de la cuenta bancaria y a que tus cuentas cuadren en todo momento.

¿Quién realiza la conciliación bancaria?

Depende del tamaño de tu negocio y del personal con el que trabajas. Si tu Pyme no es tan grande seguramente tu como dueño serás el encargado de ir conciliando los movimientos. Sin embargo, también habrá casos en los que cuentes con un administrador o un contador externo que te ayude en este proceso.

Tipos de conciliación bancaria:

1. Conciliación individual:

Se basa en el saldo de los libros contables y libros auxiliares de tu empresa. Aquí tienes que encontrar las diferencias con el saldo bancario para hacer los ajustes contables necesarios. Generalmente depende de las operaciones del mes que están en el extracto bancario.

2. Conciliación conjunta:

Se basa en un documento que contiene la información sobre los asientos que no corresponden para hacer las correcciones.

Conciliación bancaria en Excel

Generalmente cuando comienzas un negocio es probable que uses una planilla de excel como la que verás a continuación para hacer tu conciliación bancaria:

En esta debes registrar las fechas de las transacciones realizadas, el concepto de cada una y las consignaciones registradas en los libros de contabilidad y en el estado de cuenta bancario. Luego tendrás que comparar cada operación y monto para ver si coinciden.

Probablemente si tu negocio tiene demasiados movimientos esta opción en Excel puede volverse una pesadilla para ti. Por lo que puedes probar un software online para pymes que te ayude a hacer este proceso de forma automática y sin errores.

Ventajas de la automatización de la conciliación bancaria

Aunque los procedimientos siguen siendo los mismos: conciliación, balance de situación, flujo de efectivo o emisión de facturas, la tecnología ha hecho que se simplifiquen enormemente los procesos.

Ahora los departamentos de finanzas y contabilidad de una empresa cuentan con herramientas que les permiten automatizar procedimientos y mejorar las tareas en tiempo y resultados. 

Ese es el caso de los software para pymes que cuentan con conciliación bancaria automatizada. A continuación, te cuento las diferencias y ventajas que obtienes al automatizar el proceso de conciliación bancaria de tu empresa.

1. Menor probabilidad de errores 

Sabemos que tu negocio cuenta con las personas mejor preparadas del mercado. Sin embargo, están sujetas a caer en problemas que significan una pérdida de dinero para tu empresa, especialmente si se trata de fallos en procedimientos contables y financieros o errores en la facturación.

Al automatizar la conciliación bancaria estás dejando el trabajo en manos de un sistema que realiza cálculos aritméticos con mayor rapidez y puede realizar varias tareas al mismo tiempo con un menor margen de error.

2. Mayor rapidez

Hasta ahora, la conciliación que ha hecho tu contador o algún responsable de finanzas requiere recorrer las facturas de todo el mes y comparar una por una con los movimientos registrados en la cuenta bancaria. 

Hacer alguna de estas revisiones puede resultar algo engorrosa dependiendo de cuántas personas se dediquen a