Aquí hay algunas cifras que ejemplifican esta realidad:

1. La consultora First Site Guide informa en su estudio de "Estadísticas de startups (2022): 35 hechos y tendencias que debes conocer" menciona que a nivel mundial, el 29% de las empresas tempranas o startups fallan porque la falta de liquidez les impidió sintonizar con lo que quería el consumidor.

2. El socio fundador de la consultora Business Consulting, Andrés Luco afirma que en Chile el 97% de las pymes tienen problemas en la gestión, lo que está directamente relacionado con la falta de conocimientos financieros de su dueño.

3. Un estudio de la Universidad de Chile identificó las principales problemáticas de las MiPymes en Chile revela que precisamente esa falta de conocimientos contables de  dueños y administradores es una de las razones por qué las pymes fracasan.

4. Y esa mala gestión financiera hace que las pymes sean el tipo de empresa que concentra la mayor cantidad de retrasos en el pago de su deuda;  el último Informe de Morosidad de Empresas de la Universidad San Sebastián y Equifax dice que de las más de 78 mil compañías con mora que había en el país al primer semestre de 2022, las pymes concentran el 86% de esa deuda.

Esta administración es crucial, claramente. ¿Realmente conoces qué significa gestionar las finanzas de tu negocio? Y si piensas que es hacer la contabilidad, desde ya te decimos que no. 

Aquí te explicamos en detalle todo lo que significa manejar la plata de tu pyme.

¿Qué es gestión financiera?

Comprende todas las operaciones y procesos internos relacionados con las finanzas de tu negocio. Es la definición de estrategias para llevar adelante el negocio con los ingresos y egresos que general.

¿Para qué sirve hacer esta gestión?

Su práctica permite entender cómo utilizar de manera óptima los recursos de la pyme para que subsista y crezca. Practicarla ayuda a determinar cómo financiar las operaciones y de dónde sacar el dinero para lograrlo, explica el portal Economipedia.

¿En qué se diferencia con la contabilidad?

La administración financiera no es un conteo de números, a diferencia de la contabilidad. Pero sí son prácticas complementarias; la primera ocupa los estados financieros que genera la segunda para tomar decisiones. Asimismo, estos informes son un reflejo de la gestión que haces de las finanzas.

Leer también: Diferencia entre contabilidad financiera y administrativa

¿Quién se encarga de hacer gestión financiera?

El objetivo es que sean los mismos dueños del negocio y administradores de empresas quienes se deben hacer cargo. Son ellos quienes deben tomar las decisiones, planificar y controlar porque son los líderes. Y no, el contador no tiene por qué administrar las finanzas de tu pyme; este profesional se preocupa de generar las cifras financieras que usarás en las decisiones.

¿Cuáles son los objetivos y las principales funciones de la administración financiera?

En resumidas cuentas, la prioridad es que tu organización cuente con suficientes fondos para operar; garantizar el uso óptimo y eficiente de estos fondos; y usarlos para realizar inversiones eficaces y seguras.

Son varias las funciones que hay que adoptar para lograr ese objetivo, y estas son de corto y largo plazo:

• Planificación estratégica

• Organización y dirección

• Gestión fiscal

¿Qué decisiones toma la gestión financiera?

Aquí algunos ejemplos:

Optimizar los gastos de venta

Son los gastos que haces para vender. Si no los haces, no generas ingresos. Son totalmente distintos a los costos de venta o costos de los bienes vendidos. El gasto de venta te permite conocer el punto de equilibrio de tu pyme; si tus ingresos igualan, superan o son menores a tus gastos y costos operacionales. Así te das cuenta si estás invirtiendo suficiente dinero o no en sus ventas.

Controlar los gastos financieros

Son todos los gastos que haces para devolver el financiamiento externo que obtuvo tu empresa; intereses del crédito o del factoring, las comisiones de la cuenta corriente o la línea de crédito, la prima del seguro y los descuentos que haces a tus clientes. Ayudan a reducir el nivel de deuda de tu pyme así que son cruciales para calcular las utilidades.

Fijar los gastos operacionales

Son los gastos que ayudan a tu pyme a operar, desde comprar materiales, arrendar un local o una planta, hasta pagar las cuentas de la luz y el sueldo de tus trabajadores.

Pedir financiamiento a una institución financiera

Una buena gestión financiera mejora las posibilidades de que tu pyme acceda a nuevas oportunidades de financiamiento. Financistas e inversionistas generalmente revisan el estado de resultados para ver si la pyme puede ganar dinero y si es rentable en el tiempo.  Luego analizan la contabilidad y el flujo de caja para evaluar cómo ocupas el dinero que genera la empresa y si está endeudada dentro o por encima de sus capacidades.

Cuidar la relación con proveedores

La gestión implica generar las órdenes de compra y pagar las facturas a proveedores, y hacer la cobranza con clientes. El pago oportuno de facturas es crucial para que miles de pymes como la tuya sobrevivan.

Por eso es fundamental que tengas un proceso de pago de facturas que funcione. Por ejemplo, un sistema de automatización de finanzas como el de Chipax te permite saber quiénes son tus clientes morosos, a qué proveedores les debes, y cuándo son las fechas de pago.

Evaluar el costo de oportunidad de inversión

Este cálculo es una referencia en la toma de decisiones. Te permite entender las ventajas y desventajas de cada oportunidad que surge para la empresa, y lo que implica dejar de hacer esa inversión. Hacer una buena administración te ayuda a evaluar si la implementación de la oportunidad será realmente beneficiosa para la operación de la empresa, agrega valor a los clientes, o ayuda en su expansión.